 |
|
|
| 资信调查—揭开庐山真面目 |
| 来源：北京现代商报 |
| 编辑整理：中法信用 |
|
骗子的手法很拙劣，但总是有人上当，总是能够得手。除去内外勾结的因素外，不懂、不敢、不愿要求对方提供资信证明或委托专业机构进行资信调查有直接关系。
2002年4月初，来自东北某省的一份传真发到了中国驻旧金山总领事馆经济商务处办公室，要求代为查询一家美国投资公司的背景情况。
传真中透露，该美国投资公司口气很大，表示要投资上千万美元把一家省会城市里的大宾馆买下来，和中方合资经营。这家宾馆建于20世纪80年代初，曾是政府接待重要客人的场所，但近年来，宾馆老化严重，大幅度亏损。当地政府也希望能把这家宾馆借助外资盘活国有资产，但对外商的资信背景一无所知，希望总领事馆协助调查。
因为美国法律对于资信调查有严格的规定，必须是有专门的调查信用律师来做这种事情。领事馆就把这件事委托给旧金山当地的一家调查信用律师事务所奥瑞集团，要求他们尽快提交正式调查报告。一个星期后，报告出来了，这家投资公司是注册在自己家里的地址，连办公地址都没有，而且是2002年3月份刚刚注册的，账面上没有任何业务和资金往来，也没有雇员。所谓对华投资案，明显存在着众多疑点。
根据领事馆提供的线索，奥瑞信用律师顺藤摸瓜，对这名美籍华人进行了个人背景调查。结果发现，此人在最近5年时间里，连续注册了6家公司但先后关闭，每次关闭前都有资金从中国大陆或香港进入其账户。
对调查结果和国内反馈来的信息进行分析，结果真的很让人吃惊。此人多次利用同样的手法，先假借投资名义和中方合作，许诺大量投资，取得中方信任并取得固定资产经营权后，即以这些固定资产作抵押，向当地银行大量贷款，再以购买相关设备的名义，把钱汇往境外，最后，做出一个假账来给中方看，说他在这里亏了太多钱，难以为继，要么中方接手过去，要么就把一个不死不活的烂摊子撂在那里。
这些打着外商投资的幌子进行敛财的人，吃准了这块牌子好使，吃准了内地很多地方渴望获得外商投资。
有人担心，万一要求对方出具银行证明、注册文件、纳税记录单等文件，可能会得罪外商；还有的经济开发区为吸引外商投资，明文规定注册登记不查背景资料，以“提高工作效率和服务水平”，来者不拒。
其实，真正要投资的外商是不忌讳出具任何证明的，这是国际商业惯例，大公司要找合作伙伴时，一定要请律师备齐所有文件，合作方在看了这些文件之后，如有任何疑问，可以再要求对方说明，如果还是有疑问，就要委托信用律师进行专项资信调查，这些调查都是合法、公开的。外商投资是看好商业机会和商业利润，不是查不查他的背景。如果因为要出具文件或调查背景就掉头走了的外商，基本可以认定是骗子或缺乏实力，得罪不得罪一个骗子有什么关系呢？
2002年4月份，中国驻旧金山商务处连续接到了来自青海、西藏、吉林等地的几份要求协助调查的报告，据说，洋骗子在沿海地区已经不太吃得开了，开始向西北边远地区渗透。例如，有一个金发碧眼的美国人跑到西南某省，许诺投资1.8亿美元在当地建设大型游乐场，同时开口就要地方政府先无偿提供他一万亩土地。后来调查一下，此人也不过是个混混，在美国失业了就和几个华人合伙准备到中国来圈一把钱。所幸当地政府头脑还冷静，一方面吃喝招待，一方面请驻外机构委托调查，最后免了他的饭费，把他轰走了。
资信调查在美国已经有上百年的历史，有严格的法律界定调查范围和调查手段，对个人的资信调查因为涉及个人隐私，法律就规定得更加严格。在美国，三天之内就可让方鸿渐之流原形毕露。”
对于公司背景调查，他们可以从政府公司注册机构、劳工部、税务局、银行、信用评估机构拿到相关资料，这些资料的取得通常是需要交费的，且只能是有资格的机构才能获得资料。这些资料主要包括：公司注册时间、地点、法人代表、股东名单、公司资金往来、贷款和债务余额、交税及退税额、经营范围等等。而资信调查信用律师在取得这些资料后，还可以分析该公司在行业内的竞争地位、主要对手、债务风险评估等。
要委托这些信用律师调查，就必须提供相关线索，如公司的名称等。对于个人信用调查，则需要被调查人的身份证号(或社会安全号)，如调查个人学历背景，最好能提供学校名称，调查个人工作背景，最好能提供工作过的公司名称等。《围城》一书中的方鸿渐当年假冒“克莱登大学”博士，其实只要有人懂得如何调查，马上就可以真相大白。
目前，中国驻外使领馆提供一种文件认证服务，国内工商机构在登记时一般以此为准。这种认证文件对于在国内注册公司是足够的，但对于商业合作伙伴来说则明显不够。
从其中的文件公证、认证环节中可以看得清楚：例如，美国加州一家公司要到北京注册一家分公司，这家公司就要把州政府签发的公司注册文件复印，然后拿到当地的公证官那里去做公证，证明这份复印件是原件的复印；然后再到州务卿办公室，州政府工作人员确认该公证官具备有效资格的，就在文件上盖上州务卿的公章；再拿到中国驻旧金山总领事馆，领事馆有州务卿的公章备案，核对无误后，领事馆签发认证书。
在这个环节里，州政府只核对公证官是否有公证资格的人员，不再核对公证内容；而领事馆则只核对文件上州务卿的公章是否伪造，也不再核对文件内容。这其中牵涉法律责任问题，一环套一环，其他文件也是如此。而美国的公证官资格则是非常容易拿的，只要没有犯罪记录的美国公民都可以去政府申请，先上8个小时的课，然后通过一个很简单的考试，就拿到了公证官资格。近年来，美国拿到资格并以此谋生的人越来越多，竞争激烈，很多人在做公证时往往睁一只眼、闭一只眼，在旧金山中国城里，公证文件一页纸5美元，公证官只管数文件页数，然后收钱，里面的内容则不去理会。
相对来说，资信调查信用律师因为没有利益冲突，拿委托人的钱去调查别的公司，结果就相对准确、客观得多了。（文章略有删节）
|
| ▲TOP |
|
|
